Les cartes prépayées sont très populaires. Mais si vous êtes dans le marché pour l'un, il est important de savoir ce que vous signez pour.
Ils peuvent être votre seule option :Si vous ne peut pas ouvrir un compte classique en raison d'un mauvais bilan financier, une carte prépayée peut être un de vos seules options.
« Une carte prépayée ne doit être utilisée si vous ne pouvez obtenir n'importe quelle banque de vous prendre et vous ne voulez pas de transporter des espèces partout dans le monde, » dit Beverly Harzog, un analyste de carte de crédit à Credit.com. « Considérer comme une solution à court terme. » .
Cartes prépayées peuvent généralement être rechargées en comptant sur les grands détaillants comme Wal-Mart ou CVS. Dans
certaines régions, il y a plus d'endroits pour recharger une carte
prépayée, qu'il sont a des succursales de banques--surtout dans les
quartiers de faible revenu, où les banques généralement ouvrent moins de
branches, il a dit.
Certaines cartes prépayées offrent même des plus gros réseaux de guichets automatiques libres que certaines banques. La carte prépayée de point vert, par exemple, donne clients accès au réseau de MoneyPass de plus de 22 000 guichets libres dans tout le pays.
Watch out pour les frais :La
carte prépayée de moyenne facture près de 300 $ en frais de base par
année, tels que les frais mensuels, les frais de l'ATM et les frais de
rechargement, une étude récente de NerdWallet.
Si vous êtes en mesure d'ouvrir un compte classique, vous aurez généralement exécuter en moins frais, NerdWallet trouvé. Comptes
de vérification dans les cinq plus grandes banques ne charge frais de
rechargement et ATM est gratuit, tant que vous restez au sein de leurs
réseaux. Frais mensuels pour ces comptes en
banque en moyenne 110 $ par année si les clients ne répondent pas aux
exigences pour obtenir des dispenses comme transportant un solde minimum
de frais.
Il y a des moyens de réduire au minimum les frais :Pas toutes les cartes prépayées sont tellement frais-lourds, cependant. Selon la carte, certains des frais peuvent être relativement faible. La seule taxe les frais de Carte American Express prépayé , par exemple, est de 2 $ pour les retraits ATM.
Cartes prépayées peuvent également être une meilleure option pour l'overdrafters chroniques. Frais
de découvert--engagés chaque fois que vous overdraw votre compte si
vous optez dans pour protection de découvert--varient de 15 $ à 30 $ un
pop et peuvent vraiment ajouter si vous prenez l'habitude.
« Les cartes prépayées peuvent être moins chers que les comptes bancaires, » dit Jackson. « Certains consommateurs sont payants grandes quantités de frais aux banques--que ce soit dans les frais de découvert ou d'autres frais--donc selon la carte et la façon dont le consommateur utilise, ils peuvent devenir moins chers ».
Même si vous obtenez une des cartes prépayées plus coûteux, il y a des façons d'éviter certains des frais. Pour éviter de prendre un coup à l'ATM, par exemple, vous pouvez demander remise au comptant gratuitement lorsque vous extrayez chez certains détaillants. Et vous pouvez ignorer certains frais pour le rechargement de votre carte à l'échelle locale 7-Eleven ou quelque autre détaillant en utilisant le dépôt direct au lieu de cela.
Qu'ils ne construisent pas crédit :À l'aide d'une carte prépayée n'est pas vous aider à construire de crédit avec les trois principaux bureaux de crédit.
Certaines cartes annoncent des relations avec les bureaux de crédit, rapport aux bureaux de crédit alternatif ou offrent de crédit score Tracker et l'accès aux rapports de crédit. Mais ne pas être dupés en leur faisant croire qu'ils font n'importe quoi pour améliorer votre pointage de crédit.
Si vous cherchez à construire crédit, envisager d'appliquer pour une carte de crédit sécurisée, qui est essentiellement une carte de crédit financée avec votre propre argent. Ils
sont destinés à des clients avec crédit faible ou limitée, et la
plupart d'entre eux déclarer les paiements pour les principaux bureaux
de crédit.
Cartes prépayé sont disparus des protections importantes :Cartes prépayées peuvent look and feel, tout comme une carte de débit, mais beaucoup sont disparus les protections offertes par les cartes de débit, attachés à des comptes bancaires.
Donc si quelqu'un vole votre carte et
l'utilise pour faire des achats frauduleuses, vous ne pouvez pas obtenir
votre argent arrière. Même si un émetteur de la
carte prépayée offre la même couverture, il est volontaire, donc ils
sont en mesure de réviser ou d'annuler leur contrat à tout moment.
Voici quelques facteurs à considérer.
Ils peuvent être votre seule option :Si vous ne peut pas ouvrir un compte classique en raison d'un mauvais bilan financier, une carte prépayée peut être un de vos seules options.
« Une carte prépayée ne doit être utilisée si vous ne pouvez obtenir n'importe quelle banque de vous prendre et vous ne voulez pas de transporter des espèces partout dans le monde, » dit Beverly Harzog, un analyste de carte de crédit à Credit.com. « Considérer comme une solution à court terme. » .
Ne laissez pas les cartes prépayées vous tromper
Si
vous vivez dans une région où il ne sont pas nombreux--ou
tout--succursales bancaires, une carte prépayée peut également être plus
pratique qu'une carte de débit, attachée à un compte bancaire, a
déclaré Ben Jackson, un analyste principal au groupe consultatif de
Mercator.
Certaines cartes prépayées offrent même des plus gros réseaux de guichets automatiques libres que certaines banques. La carte prépayée de point vert, par exemple, donne clients accès au réseau de MoneyPass de plus de 22 000 guichets libres dans tout le pays.
«
Pour beaucoup de consommateurs à revenu faible et modeste, pour obtenir
l'argent quand ils en ont besoin est extrêmement importante parce que
ces gens vivent salaire-salaire, afin de commodité est une valeur
énorme, a déclaré Jackson.
En
plus de ces frais de base, de nombreuses cartes prépayées gratuitement
frais d'activation, frais de transaction, frais de paiement de facture,
frais de transaction refusée, frais d'inactivité, les frais de service
client et frais de déclaration papier.
Il y a des moyens de réduire au minimum les frais :Pas toutes les cartes prépayées sont tellement frais-lourds, cependant. Selon la carte, certains des frais peuvent être relativement faible. La seule taxe les frais de Carte American Express prépayé , par exemple, est de 2 $ pour les retraits ATM.
Meilleures cartes pour mauvais crédit
« Les cartes prépayées peuvent être moins chers que les comptes bancaires, » dit Jackson. « Certains consommateurs sont payants grandes quantités de frais aux banques--que ce soit dans les frais de découvert ou d'autres frais--donc selon la carte et la façon dont le consommateur utilise, ils peuvent devenir moins chers ».
Même si vous obtenez une des cartes prépayées plus coûteux, il y a des façons d'éviter certains des frais. Pour éviter de prendre un coup à l'ATM, par exemple, vous pouvez demander remise au comptant gratuitement lorsque vous extrayez chez certains détaillants. Et vous pouvez ignorer certains frais pour le rechargement de votre carte à l'échelle locale 7-Eleven ou quelque autre détaillant en utilisant le dépôt direct au lieu de cela.
Qu'ils ne construisent pas crédit :À l'aide d'une carte prépayée n'est pas vous aider à construire de crédit avec les trois principaux bureaux de crédit.
Certaines cartes annoncent des relations avec les bureaux de crédit, rapport aux bureaux de crédit alternatif ou offrent de crédit score Tracker et l'accès aux rapports de crédit. Mais ne pas être dupés en leur faisant croire qu'ils font n'importe quoi pour améliorer votre pointage de crédit.
Pour
l'instant, données de la carte prépayée n'est pas signalées pour les
bureaux de crédit parce qu'elle n'est pas liée à un titre de créance,
comme une carte de crédit ou de garantie hypothécaire.
Cartes prépayé sont disparus des protections importantes :Cartes prépayées peuvent look and feel, tout comme une carte de débit, mais beaucoup sont disparus les protections offertes par les cartes de débit, attachés à des comptes bancaires.
Alors
que les comptes bancaires sont nécessaires pour couvrir certaines
pertes dans le cas de fraude, de vol ou d'erreur, la même protection
légale généralement n'étendez pas aux cartes prépayées, selon Consumers
Union.
Le
groupe de consommateurs a aussi averti que beaucoup de cartes prépayées
peut-être pas la même assurance FDIC qui fournissent des comptes
bancaires dans le cas où une banque échoue.
«
Même si le site Web de la carte prépayée affiche le logo familier de la
FDIC, il n'est pas toujours clair si le détenteur de la carte sera en
mesure de recouvrer le plein montant sur la carte ou d'une partie
partagée avec les autres détenteurs de cartes prépayées, » Consumers
Union dit.